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银行保函怎么办理?这份攻略让你逆风翻盘,看完少走弯路!

2025-07-02 04:23:53    426次浏览

“王总,这个项目必须要有银行保函才能投标!”——电话那头传来合作方焦急的声音。

王总握着手机,额头冒汗:“银行保函是啥?怎么弄?”

别慌!这篇文章帮你彻底搞懂银行保函的办理门道。

无论你是投标新人还是创业老板,看完这篇,保你轻松搞定银行保函,再也不被“担保难题”卡脖子!

银行保函到底是什么?

简单来说,银行保函就是银行的“信用担保书”。

比如你接了个工程,甲方怕你中途撂挑子,这时银行站出来说:“别担心,我来担保!如果他违约,我赔钱!”这份担保书就是银行保函。

它就像商业活动中的“信用保镖”,能帮企业快速建立信任,尤其招投标、工程履约、预付款等场景,没它寸步难行!

办理银行保函的8大步骤(手把手教学)

1. 明确需求:先搞清楚你要哪种保函

投标保函:证明你真心想投标,不会中途跑路(金额一般是合同价的1%-5%)。

履约保函:保证你签了合同就好好干活(金额约合同价的10%)。

预付款保函:甲方给你预付款,怕你卷钱跑?用它做担保!

还有质量保函、农民工工资保函等,选对类型是步!

2. 选银行:找对“靠山”事半功倍

不是所有银行都能开保函!选银行看4点:

信誉度:四大行、股份制银行公信力更强,甲方更认。

费用:手续费一般在0.5%-2%,大额可谈折扣。

效率:有的银行3天出函,有的拖半个月,急单要问清!

经验:经常做工程保函的银行,流程更熟练、材料要求更明确。

3. 准备材料:缺一不可的“通关文牒”

银行要的材料比你相亲还严格!必备清单:

✅ 企业三件套:营业执照、公章、法人身份证(原件+复印件)。

✅ 财务证明:近3年审计报告+近3个月财务报表(银行要看你的“家底”)。

✅ 项目资料:中标通知书、招标文件、施工合同(证明你不是瞎开保函)。

✅ 反担保材料:保证金(通常20%-)、抵押物(房产、设备等)或第三方担保。

小贴士:提前扫描所有材料存电子版,银行要补充材料时秒发不耽误!

4. 提交申请:线上线下都能办

线下:带上材料直奔银行对公柜台,客户经理手把手教你填《开立保函申请书》。

线上:部分银行开通网银申请,上传材料即可(适合老客户)。

注意:首次办理建议去柜台,遇到问题当场解决!

5. 银行审核:揪心的等待期

银行会像侦探一样查你:

信用审查:有没有欠债不还、偷税漏税的黑历史?

财务审查:账上钱够不够赔?负债率高不高?

项目真实性:合同是不是伪造的?中标是不是走关系?

避坑指南:如果银行要求补材料,24小时内搞定!拖久了可能被拒!

6. 交费:花钱买“信用”的时刻

费用=保函金额×费率×期限。举个栗子:

1000万履约保函,费率1%,保1年=1000万×1%×1=10万元。

省钱技巧:长期合作客户可谈打包价;用存款或理财做担保,费率打5折!

7. 出函:终于拿到“符”

纸质保函:大红公章+行长签名,仪式感拉满。

电子保函:扫码验证真伪,秒发甲方邮箱(推荐!环保又)。

重点核对:受益人名称、金额、有效期,错一个字全作废!

8. 保后管理:别以为拿到就万事大吉

有效期监控:快到期了要及时续期,否则违约赔惨!

索赔应对:如果甲方无理索赔,立刻联系银行律师反击!

档案留存:保函复印件保存10年,防止纠纷无据可查。

真实案例——3天拿到500万保函的秘诀!

杭州某建筑公司投标地铁项目,招标方要求5天内提交500万投标保函。

公司财务连夜准备材料,第二天一早到合作银行加急办理,客户经理优先审核,第三天下午电子保函直达招标平台,顺利中标!

经验总结:选对银行+材料齐全+加急办理=轻松拿捏!

常见问题答疑

Q:小公司没抵押物能开保函吗?

A:可以!找担保公司增信,但费率会涨到3%-5%

Q:保函被拒怎么办?

A:先问银行拒因,如果是信用问题,可换担保方式;如果是材料问题,补全再申。

Q:保函能转让给其他公司吗?

A:一般不能!除非保函写明“可转让”,且银行同意。

银行保函不是“花钱买麻烦”,而是“花钱买机会”!

下次再遇到甲方要担保,拿出这份攻略,淡定搞定!

  • 对投标人:减少缴纳现金保证金引起的资金占用,获得资金收益;与缴纳现金保证金相比,可使有限的资金得到优化配置;有利于维护正当权益。对招标人:良好地维护自身利益;避免收取、退回保证金程序的烦琐,提高工作效率。投标保函有效期不足对于投标保函有效期
  • 在保函中约定,受益人提出的索赔请求,必须经委托人同意或确认,银行才能受理。在这种情况下,银行作为金融中介的作用大为减少,保函的银行信誉转化为普通的商业信誉,对受益人的保护不利,因此,在实际应用中不被受益人所接受。还款保函又称预付款保函或定金
  • 见索即付保函主要适用于国际融资、国际商务的担保等业务,与其它国内商务或融资时的担保有不同法律特征。根据中国担保法和担保法司法解释的规定,物的担保是由债务人本身提供的,物的担保优于人的担保;物的担保是由第三人提供时,债权人可以随意选择某一担保
  • 在保函中约定,受益人提出的索赔请求,必须经委托人同意或确认,银行才能受理。在这种情况下,银行作为金融中介的作用大为减少,保函的银行信誉转化为普通的商业信誉,对受益人的保护不利,因此,在实际应用中不被受益人所接受。银行保函是由银行开立的承担付
  • 银行保函又称“银行保证书”、“银行信用保证书”,简称“保证书”,银行作为保证人向受益人开立的保证文件。银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时,则由银行承担保函中所规定的付款责任。保函内容根据具体交易的不同而多种多样,在形式上无一定的格式,
  • 进口履约保函是指担保人应申请人(进口人)的申请开给受益人(出口人)的保证承诺。保函规定,如出口人按期交货后,进口人未按合同规定付款,则由担保人负责偿还。这种履约保函对出口人来说,是一种简便、及时和确定的保障。还款保函又称预付款保函或定金保函
  • 根据委托书和反担保形成的追偿权。首先,委托人向担保行出具的委托书中应明确记载二项重要内容:一是委托担保行出具见索即付银行保函,二是承诺一旦担保人依据保函承担付款责任,委托人应无条件立即予以补偿。其次,担保行还可以要求委托人以其财产或由第三人
  • 银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定,保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任,但保证人首先应尽合理
  • 银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定,保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任,但保证人首先应尽合理
  • 根据委托书和反担保形成的追偿权。首先,委托人向担保行出具的委托书中应明确记载二项重要内容:一是委托担保行出具见索即付银行保函,二是承诺一旦担保人依据保函承担付款责任,委托人应无条件立即予以补偿。其次,担保行还可以要求委托人以其财产或由第三人
  • 银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定,保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任,但保证人首先应尽合理
  • 银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定,保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任,但保证人首先应尽合理
  • 银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定,保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任,但保证人首先应尽合理
  • 根据代位求偿权而形成的追偿权。代位求偿权是保证人根据保函的规定履行保证义务后而取得的受益人依基础合同对委托人所拥有的一切权力。代位求偿权除基础合同权利外,还包括受益人所拥有的各种担保物权或对同意为被担保人的债务承担责任的其他人的追偿权,如在
  • 国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制,保留有一定的抗辩权利,只有在一定的条件得到满足之后,担保银行才予以受理、付款。因此,在从属性保函中,除需要注意以上四
  • 银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定,保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任,但保证人首先应尽合理
  • 根据委托书和反担保形成的追偿权。首先,委托人向担保行出具的委托书中应明确记载二项重要内容:一是委托担保行出具见索即付银行保函,二是承诺一旦担保人依据保函承担付款责任,委托人应无条件立即予以补偿。其次,担保行还可以要求委托人以其财产或由第三人
  • 在保函中约定,受益人提出索赔请求时,同时提出证据证明自己已经履行了基础合同义务,或能够证明委托人没有履行基础合同义务。在这种情况下,受益人负有举证责任。如果受益人不能提供证据证明,则银行不予受理,由受益人承担不利责任。受益人提供的证明材料可
  • 在保函中约定,受益人提出索赔请求时,同时提出证据证明自己已经履行了基础合同义务,或能够证明委托人没有履行基础合同义务。在这种情况下,受益人负有举证责任。如果受益人不能提供证据证明,则银行不予受理,由受益人承担不利责任。受益人提供的证明材料可
  • 银行对受益人的赔偿请求负有通知义务。在受益人正式提出索赔时,保证人应立即通知委托人,并将受益人所提交的单证悉数传递给委托人,以便委托人根据基础合同的具体履行情况对受益人的索偿提出抗辩。如果保证人怠于通知并因此给委托人造成损失,保证人应自行承

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